اینترنت اشیاء (Internet of Things) قرار است بسیاری از صنایع را از خودروسازی گرفته تا مراقبت‌های بهداشتی، انرژی و فراتر از آن، دگرگون کند. یکی از صنایعی که همین حالا هم تحت تأثیر IoT در حال بازتعریف است – اما معمولاً به آن فکر نمی‌کنیم – صنعت بیمه (Insurance Industry) است.
وقتی همه ما صاحب خودروهای خودران شویم، شرکت‌های بیمه چه تغییراتی در خدماتشان ایجاد می‌کنند؟ حجم عظیم داده‌ها از یک کارخانه تولیدی چه تأثیری بر بیمه کارگران و ریسک‌های صنعتی خواهد داشت؟ اگر روزی همه از دستگاه‌های پوشیدنی پایش سلامت استفاده کنند، بیمه‌گران چگونه نرخ‌ها را تعیین می‌کنند و بیمه سلامت ارائه می‌دهند؟ بیمه خانه‌های متصل چه می‌شود؟
در رویداد Insurance IoT USA Summit در شیکاگو، سخنرانان و پنلیست‌ها به دنبال پاسخ به این سؤالات و بیشتر از آن بودند. ادامه مطلب را بخوانید تا با نکات کلیدی و بینش‌های این رویداد آشنا شوید.
فرصت‌ها و چالش‌های بیمه متصل
اما شِرد (Emma Sheard)، مدیر استراتژی در Insurance Nexus، اشاره کرد که سه چالش اصلی کسب‌وکار برای شرکت‌هایی که محصولات بیمه‌ای مبتنی بر IoT می‌سازند عبارتند از:
- طراحی مدل کسب‌وکار (Business Model Design):ارائه محصولی ارزشمند به مشتریان به شکلی سودآور
- اثبات بازگشت سرمایه (ROI):نشان دادن ارزش مالی این سرمایه‌گذاری
- پذیرش و اعتماد مصرف‌کنندگان به IoT: جلب اعتماد مردم برای استفاده از این فناوری
سه چالش اصلی فناوری که ارائه‌دهندگان با آن روبه‌رو هستند:
- امنیت و حریم خصوصی (Security and Privacy):حفاظت از داده‌های حساس
- هم‌کنش‌پذیری و سازگاری (Interoperability and Compatibility):هماهنگی بین دستگاه‌ها و سیستم‌ها
- تحلیل داده‌ها (Analytics): استفاده مؤثر از داده‌های جمع‌آوری‌شده
چالش دیگری که در این رویداد مطرح شد این بود که IoT ممکن است کار بیمه‌گران را برای مرتبط ماندن سخت کند. مثلاً وقتی خانه‌تان 24/7 برای سرقت پایش می‌شود و احتمال آتش‌سوزی یا سیل به لطف نظارت مداوم بر لوازم خانگی، آب و سیستم گرمایش کاهش می‌یابد، چقدر حاضرید برای بیمه بپردازید؟
شرکت‌های زیادی همین حالا در حال رفع این مسائل هستند و تجربه‌هایشان را در ساخت محصولاتی که بیمه را با فناوری و داده‌های IoT ترکیب می‌کنند، به اشتراک گذاشتند.
راه‌حل‌های خلاقانه برای رانندگی خودکار، خانه‌های هوشمند و بیشتر
ترکیب بیمه و IoT درباره اتصال صنعت بیمه با مشتریان و ریسک‌هایشان است. در حال حاضر حدود 1300 استارتاپ InsureTech در فضای بیمه نوآوری می‌کنند و تقریباً همه آن‌ها به اینترنت متصل‌اند.
IoT داده‌های بیشتری نسبت به گذشته به صنعت بیمه می‌دهد و به شرکت‌ها اجازه می‌دهد نرخ‌ها را دقیق‌تر تعیین کنند و خدماتی ارائه دهند که مردم و دارایی‌هایشان را ایمن نگه دارد.
داده‌های خودروهای متصل برای بیمه
بسیاری از سخنرانان و پنلیست‌ها در حال نوآوری در این حوزه‌اند و محصولاتی بیمه‌ای مبتنی بر IoT می‌سازند که نیازهای دنیای در حال تغییر ما را برآورده کند. تد گرامر (Ted Gramer) از TrueMotion – شرکتی که تله‌ماتیک گوشی هوشمند ارائه می‌دهد تا شرکت‌های بیمه بهترین رانندگان را شناسایی کنند و قیمت‌گذاری سودآورتری داشته باشند – دیدگاهش را درباره جمع‌آوری بهتر داده‌ها با IoT به اشتراک گذاشت.
فناوری خودروهای متصل و موبایل می‌تواند نسل بعدی محصولات بیمه را ممکن کند. چالش اصلی، نفوذ و پذیرش خودروهای متصل است. برای حل این مشکل، آن‌ها از فراگیرترین دستگاه IoT یعنی گوشی هوشمند استفاده می‌کنند تا در زمان انتظار برای پذیرش گسترده خودروهای متصل، داده‌ها را تکمیل کنند. گوشی‌ها با شتاب‌سنج‌ها، ژیروسکوپ‌ها، GPS و حسگرهای دیگر می‌توانند عادات رانندگی مصرف‌کنندگان را رصد کنند.
بیمه خانه‌های هوشمند
مارکوس شیور (Marcus Shiver) از ROC Connect بینش‌هایی درباره راه‌حل‌های خلاقانه بیمه خانه برای خانه‌های متصل ارائه داد. پلتفرم ROC Connect به مشتریان و شرکا کمک می‌کند محصولات و خدمات جدیدی برای خانه هوشمند راه‌اندازی کنند و جالب اینکه با بسیاری از بیمه‌گران همکاری می‌کند.
او گفت که سیستم‌ها و دستگاه‌های خانه هوشمند به شرکت‌های بیمه فرصت می‌دهند تا مدل‌های کسب‌وکارشان را بازسازی کنند و از صرفاً بیمه کردن در برابر ریسک، به کمک به مشتریان برای حفاظت از اموالشان برسند. IoT به بیمه‌گران امکان می‌دهد بسته‌های محصول-خدمت (مثل بیمه خانه + فناوری پایش خانه) ارائه دهند که احتمال خسارت را کم می‌کند و ریسک کلی را برای صاحبان خانه و بیمه‌گران کاهش می‌دهد.
IoT و افزایش سلامت و پیشگیری
پیش‌بینی می‌شود بازار سلامت متصل تا سال 2020 به ارزش 61 میلیارد دلار برسد. پنلی درباره مراقبت‌های بهداشتی با حضور دیو وانگ (Dave Wang) از Striiv، رحیم راجپار (Rahim Rajpar) از John Hancock و با moderation شفی بن هوتا (Shefi Ben Hutta) از Coverager، درباره فناوری سلامت و نقش IoT در ارائه بیمه سلامت صحبت کرد.
دستگاه‌های پوشیدنی متصل به روش‌های جالبی استفاده می‌شوند. برنامه John Hancock Vitality Program مثال خوبی است. کسی که دیابت دارد ممکن است برای بیمه عمر بیشتر بپردازد، اما در این برنامه می‌تواند با Apple Watch فعالیتش را رصد کند و اگر به اهداف خاصی برسد، سال بعد تخفیف حق بیمه بگیرد.
پوشیدنی‌ها و دیگر فناوری‌های سلامت، داده‌های زیادی به بیمه‌گران می‌دهند تا نرخ‌ها را عادلانه‌تر و سودآورتری تعیین کنند و به مشتریان کمک کنند از آسیب و بیماری پیشگیری کنند.
نتیجه‌گیری
این رویداد یک غواصی عمیق و روشنگر در رابطه در حال تحول بین صنعت بیمه و اینترنت اشیاء (Internet of Things) بود. ما از فرصت عظیمی که در ترکیب این دو وجود دارد و چالش‌هایی که بیمه‌گران باید در توسعه محصولات و خدماتشان در نظر بگیرند، آگاه شدیم.
جالب‌تر اینکه، از شرکت‌هایی که همین حالا محصولاتی می‌سازند و راه‌حل‌های نوآورانه‌ای برای استفاده از IoT در بیمه کردن افراد، خانه‌ها، خودروها و دارایی‌هایشان ارائه می‌دهند، مستقیم شنیدیم. اگر در صنعت بیمه هستید یا فقط کنجکاوید، IoT چیزی است که نمی‌توانید نادیده بگیرید – آینده بیمه همین‌جاست!
منبع: iotforall